Frais bancaires en hausse : un impact concret sur le pouvoir d’achat
Depuis 2021, une tendance nette s’est installée et amplifiée avec la sortie progressive d’une période d’inflation forte : la hausse des frais bancaires.
En France, cette hausse se poursuit en 2025 avec une augmentation entre 1,7 % et 3,1 % en fonction des établissements pour les principaux services bancaires, soit une moyenne bien supérieure à l’inflation réelle (~ 0,8 %).
📉 Pourquoi les frais bancaires augmentent-ils ?
La pression sur les modèles économiques bancaires
Les banques doivent absorber des coûts plus élevés (conformité réglementaire, cybersécurité, modernisation numérique) tout en faisant face à des marges comprimées depuis des années par une longue période de taux d’intérêts bas. Les frais facturés aux clients deviennent donc un levier de rentabilité plus visible.
La transition numérique coûteuse
La fermeture d’agences physiques et le développement de plateformes numériques nécessitent des investissements conséquents (indemnités et coût sociaux, coûts immobiliers, migrations de comptes etc.). Ils se reflètent dans les tarifications.
Le modèle tarifaire
Chaque prestation fait l’objet d’une facturation distincte (frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, retraits hors réseau ou paiements internationaux, etc.). Dans d’autres pays, les clients bénéficient de « forfaits » liés à la tenue de leurs comptes.
🌍 France vs Europe : même combat ?
Même si plusieurs études suggèrent que les banques françaises figurent parmi les plus coûteuses, ce phénomène n’est pas purement français.
En effet, dans l’Union européenne les frais de certaines opérations, notamment les paiements par carte ou retraits à l’étranger, restent élevés, souvent compris entre 1,5 % et 3 % selon les établissements et les pays.
Certains pays d’Europe du Nord comme la Finlande ou les Pays-Bas parviennent à maintenir des frais bancaires plus stables. Pourquoi ?
- Une concurrence plus forte des banques en ligne et néo-banques,
- Une digitalisation plus avancée réduisant les coûts opérationnels,
- Des modèles tarifaires plus simples souvent basés sur l’abonnement plutôt que sur des frais multiples.
💳 Quels sont les produits concernés par la hausse ?
- Les frais de tenue de compte avec parfois des augmentations entre 6 et 8 %,
- Les cartes bancaires, y compris les cartes de base désormais payantes dans plusieurs établissements,
- Les retraits et paiements internationaux, surtout hors zone euro,
- Services annexes (assurances, incidents de compte, opposition).
🔄 Quelles sont les alternatives pour payer moins ?
- Les banques en ligne qui sont souvent gratuites sur les services de base,
- Les néo-banques et fintechs qui offrent parfois les retraits et paiements sans frais à l’international,
- Les comparateurs tarifaires officiels pour choisir l’offre la plus adaptée.
🧠 Comment réagissent les consommateurs face à la hausse des frais bancaires ?
Ils comparent les offres
Les consommateurs changent de banque pour réduire leurs frais et se dirigent surtout vers les banques en ligne et les néo-banques.
Ils multiplient les comptes bancaires
Les particuliers possèdent plusieurs comptes afin de pouvoir bénéficier des avantages de chaque établissement. Par exemple, une banque physique pour un crédit immobilier, une carte Revolut pour les dépenses du quotidien ou les paiements à l’étranger, un compte Nickel pour les enfants, etc.
Ils comparent les tarifs
La transparence des tarifs devient un enjeu majeur, surtout pour les banques traditionnelles perçues d’office plus chères par les consommateurs. Pourtant, une partie d’entre eux, les profils « captifs » (plus âgés ou attachés aux agences physiques) restent peu attentifs aux coûts des frais bancaires et moins proactifs.
Réduire ses frais bancaires n’est plus une option : c’est une véritable stratégie d’optimisation du budget, surtout lorsque le coût moyen pour un particulier s’établit autour de 228,90€ par an en 2025.
A2 Consulting accompagne les établissements financiers dans la mise en place de solutions pour faire face aux nouveaux usages des consommateurs.