Assurance et Protection Sociale
Notre équipe de consultants spécialisés accompagne vos transformations sur l’ensemble de la chaîne de valeur en assurance santé, prévoyance, épargne et vie.
La croissance rentable au cœur des business plans
Aussi la maîtrise des marges — principalement techniques et financières et, dans une moindre mesure, opérationnelles — ainsi que l’excellence commerciale (stratégie, compétences humaines et systèmes d’information) constituent des leviers centraux pour les compagnies, groupes de protection sociale et mutuelles. Les politiques de souscription deviennent plus sélectives, les tarifications plus prudentes et le pilotage des portefeuilles plus exigeant.
Face à ces tensions, de nombreux acteurs mènent des stratégies de diversification vers de nouveaux risques comme l’épargne et l’assurance vie.
Sur le plan commercial, les bancassureurs maintiennent une pression concurrentielle structurelle, tandis que les pure players imposent de nouveaux standards en marketing, distribution et expérience client.
Dans ce contexte, les assureurs historiques composent avec un patrimoine informatique solide mais souvent coûteux et peu agile, pour délivrer une expérience client fluide et cohérente, tout en exploitant le potentiel des technologies liées à l’IA, en particulier sur des sujets comme l’appui commercial et relation client ou la lutte contre la fraude.
Notre accompagnement sur l’ensemble de la chaîne de valeur et des risques d’assurance
- Marketing, développement ou expérience client
- Transformation des organisations gestion et relation client, en appui sur notre expertise des normes de place (DSN, prest’IJ, PR-DG…)
- Actuariat et pilotage technique : conception et tarification de produits, inventaires multi-normes, reportings quantitatif ou qualitatif, accompagnement de contrôles ACPR
- Gestion des risques, mise en conformité réglementaire (Solvabilité 2, DDA POG, Dora, IA Act…), audits
- Fonctions financières avec la structuration du contrôle de gestion et des modèles de costing
- Structuration et gouvernance des données, implémentation de solution IA au service de l’ensemble des processus de l’assurance (urbanisation, gouvernance, dataviz, conformité)
- Définition et déclinaison de politiques en manière de durabilité et RSE
En assurance, vos enjeux et besoins sont spécifiques : nous croyons au conseil sur-mesure.
« Les consultants doivent apporter une double expertise conseil et assurance. »
Zoom sur... Nos benchmarks s’appuyant sur une méthodologie éprouvée
Cadrage
- Cadrage de l’objectif et constitution du panel d’acteurs intéressés par l’étude en activant notre réseau de clients (plus de 40 clients sur les 3 dernières années, assureurs, institutions de prévoyance, mutuelles…)
- Conception du questionnaire d’enquête
- Approches qualitatives et/ou quantitatives
- Définition des règles de confidentialité et choix des données sensibles à anonymiser
Collecte, analyse et consolidation
- Collecte des informations directement auprès des clients garantissant la réalité des données
- Utilisation de l’IA en environnement confidentiel A2 Consulting pour extraire de la documentation complémentaire de manière plus précise et efficiente
Synthèse et restitution
- Analyse complète et anonymisée pour le client, avec une vision du marché et de son positionnement
- Restitution synthétique aux participants du benchmark, dans le respect strict des engagements d’anonymat
Quelques exemples d’axes étudiés
- Marché / Acteurs : CA, rentabilité, croissance, segmentation, offre, tendances, etc.
- Marketing / Développement : performance commerciale, réseaux de distribution, processus de vente, garanties différenciantes, etc.
- Gestion / Souscription : digitalisation, satisfaction client, efficacité opérationnelle, etc.
- Actuariat : frais de gestion des supports, encours, tendances, etc.
Nos cas concrets dans l’Assurance
- Contexte et objectifs
Dans un contexte difficile côté dommage, diagnostiquer et benchmarker 10 entités du Groupe sous l’angle du développement rentable en assurance de personne, marché des collectives.
- Évaluer les points de progrès sur 3 axes : développement, gestion et technique
- Co-construire un plan pluri-annuel avec des actions mutualisées ou par entité, identifier et mobiliser des pilotes, définir une gouvernance
- Solution et résultats
- Benchmark externe des ratios clefs de performance en assurance de personnes collectives
- Prise de conscience collective des enjeux et de l’état des lieux de l’assurance de personnes en collectives au sein des 10 entités
- Création d’une dynamique de Groupe avec une ambition, une feuille de route, des moyens dédiés et des pilotes
- Contexte et objectif
Élaborer et mettre en œuvre un schéma directeur data pour la Direction Assurance (identification et scoring des usages métiers, architecture de référentiels et entrepôts, mise en œuvre en mode projets, gouvernance de la donnée).
- Solution proposée et résultats
- Une urbanisation cible de référentiels clients et produits, d’entrepôts
- Une feuille de route data drivée par la valeur métier au service de la relation client, du marketing et de l’actuariat
- Un programme tenu grâce à une combinaison d’expertises data et assurance
- Contexte et objectif
Revoir la stratégie de la prévoyance sur les volets opérationnels distribution et gestion – technique.
- Solution proposée et résultats
- Une mise en perspective avec les tendances du marché de la prévoyance et un benchmark des ratios clefs de performance du secteur
- Le modèle d’organisation opérationnelle cible à moyen terme
- Le modèle économique prévisionnel (hypothèses d’évolution du Business Plan)
- Contexte et objectif
Alléger la charge de reporting quantitatif et de pilotage technique, en développant un entrepôt de consolidation de données commerciales, de gestion, comptables et techniques
- Solution proposée et résultats
Conception et mise en œuvre d’un entrepôt de consolidation des données techniques et réglementaires
- Scoring des besoins métier
- Priorisation des données
- Urbanisation de l’entrepôt de consolidation
- Mise en œuvre en mode projet